何謂投資型商品：簡單來說，就是把保險加上投資的功能，以期能夠達到雙效合一的目的。首先是利用保險的功能有效的控制投資的風險，所有專家都提到“投資不是冒險，只要做好風險管理”，因此利用投資型保險能幫助我們在追逐利潤的同時，做好風險的控管!其次是利用分離帳戶的機制，讓客戶能自主掌控投資，自己來做保單的主人，不但所有的收支都透明化，可以讓客戶清楚明白投資的情況，更重要的是所有的利潤都歸客戶所有！
投資型保險與傳統型保險：
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帳戶型態 |
獲利方式 |
相關費用規定 |
相關費用規定 |
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投資型 |
分離帳戶 |
投資報酬率 |
費用須揭露 |
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一般型 |
一般帳戶 |
預定利率 |
保險公司控管 |
與傳統保險之差異
與共同基金之差異
保險公司角色轉變
傳統角色：提供保戶保障，運用保費替公司賺錢
新型角色：提供保戶保障，公司收取合理的保險成本。投資部份，由公司提供基金相關訊息，替客戶賺錢，並收取一點管理費。
